Blog Post

Moratoria de la deuda hipotecaria

Andreea Iasmina Mateias • abr 06, 2020

Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.




     Una medida muy esperada por muchas familias, pero que, desgraciadamente, muy pocas se van a beneficiar de ella. Como siempre, los excesivos requisitos para solicitarla suponen per se un indudable filtro para que solo unos pocos “privilegiados” puedan materializar esa ayuda. 

     ¿Qué es la moratoria hipotecaria?

     Se trata de la suspensión de los pagos, en principio, durante el plazo de 3 meses (ampliables mediante Acuerdo del Consejo de Ministros). Ello significa que las cuotas suspendidas no se liquidarán una vez finalizada la suspensión, sino que, todos los pagos futuros deberán posponerse durante el tiempo que haya durado la misma. 

     ¿Qué tipo de préstamos quedarían incluidos?

     Afecta a los préstamos y créditos hipotecarios de deudores en situación de vulnerabilidad económica, destinados a la adquisición de:
  •  Vivienda habitual.
  • Inmuebles afectos a la actividad económica que desarrollen los empresarios y profesionales.
  • Viviendas distintas a la habitual en situación de alquiler, cuando el propietario persona física haya dejado de percibir la renta arrendaticia desde la entrada en vigor del estado de alarma.
     Las mismas medidas se aplicarán igualmente a los fiadores y avalistas del deudor principal, respecto de su vivienda habitual y con las mismas condiciones que las establecidas para el deudor hipotecario.

     ¿Cuáles son los requisitos?

     Para que el deudor hipotecario pueda acogerse a la misma, debe cumplir con todos estos requisitos:
  1. Que el deudor hipotecario pase a estar en situación de desempleo o, en caso de ser empresario o profesional, sufra una pérdida sustancial de sus ingresos o una caída sustancial de sus ventas.
  2. Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria, con carácter general, el límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples mensual (IPREM).
  3. Que la cuota hipotecaria, más los gastos y suministros básicos, resulte superior o igual al 35 % de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.
  4. Que, a consecuencia de la emergencia sanitaria, la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda.
    
      ¡Cuán importante es recibir una ayuda a tiempo! 

     Pues bien, en cuanto a los prenombrados condicionantes, nos referiremos brevemente al de pérdida sustancial de ingresos o caída sustancial de ventas. El problema surge con la tramitación de los ERTEs presentados por las empresas y también de los ceses de actividad planteados por los trabajadores autónomos. La avalancha de cientos de miles de expedientes colapsó el sistema. Teóricamente un ERTE debe resolverse en el plazo máximo de 5 días hábiles, sin embargo, la práctica es bien distinta. Por ello, sin la aprobación del ERTE, no puede acreditarse la situación de desempleo. Lo mismo sucede con los ceses de actividad de los trabajadores autónomos, la tardanza en la resolución de dichos expedientes está atrasando excesivamente el reconocimiento de esta medida urgente diseñada por el gobierno para paliar los efectos del coronavirus durante el estado de alarma.

     Es más, la solicitud de cualquier otro tipo de ayuda (prestación por desempleo o por cese de actividad, ayudas al alquiler, garantía de suministros, etc.) tiene como denominador común la acreditación de la pérdida de ingresos. Ello significa que, sin el respaldo documental de tal extremo y, evidentemente, sin la percepción de renta alguna, los trabajadores y los autónomos deben seguir afrontando todos estos gastos. La medida debe ser efectiva también desde el punto de vista temporal, ya que, cuanto más tarda en llegar más te hundes.

AUTÓNOMOS: Prestación extraordinaria por cese de actividad por fuerza mayor

Por Andreea Iasmina Mateias • 23 mar, 2020
El art. 17 del Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19 establece este “pequeño respiro” para los autónomos afectados por la declaración del estado de alarma para la gestión de la actual crisis sanitaria.

Radares de tráfico: multas exceso de velocidad

Por Andreea Iasmina Mateias • 11 dic, 2019
Este artículo tiene por objeto el análisis de la prueba de cargo apta para desvirtuar la presunción de inocencia en las infracciones por exceso de velocidad, la cual viene constituida por el resultado de la medición efectuada por el cinemómetro y la fotografía que lo acompaña.

Nacionalidad española por residencia

Por Andreea Iasmina Mateias Mateias • 28 oct, 2019
Es bien sabido por todos que, la Dirección General de los Registros y del Notariado acumula cerca de 400.000 expedientes de nacionalidad sin resolver. Ello ha motivado a miles de solicitantes, cansados de esperar, a promover el referido recurso contencioso-administrativo contra el silencio administrativo. ¿Qué significa este recurso? ¿Qué requisitos hay que cumplir para interponerlo? ¿Cómo afecta al expediente de nacionalidad?

Novedades normativas para la Renta 2018

Por Andreea Iasmina Mateias • 02 abr, 2019
Hoy arranca la Campaña de la Renta 2018. La declaración se puede presentar por Internet o por teléfono. Como novedad destacada, este año desaparece la declaración en papel impreso para su posterior presentación en oficina o en el banco.

Exceso de velocidad: margen de error del cinemómetro.

Por Andreea Iasmina Mateias • 20 feb, 2019
¿Quieren saber cómo deben aplicarse los márgenes de error a la velocidad detectada por los radares fijos/móviles?

Las comisiones por reclamación de descubierto en el punto de mira

Por Andreea Iasmina Mateias • 06 feb, 2019
¿Tu banco te ha cobrado alguna vez comisiones por descubierto o números rojos? ¿Sabías que son ilegales? Te ayudaré a recuperar todas las comisiones indebidamente cobradas.

¿Pueden las motos zigzaguear entre los coches?

Por Andreea Iasmina Mateias • 17 abr, 2018
¿Cómo deben adelantar las motos dentro y fuera de poblado?

Indemnización de 10.000 € a una consumidora, ex clienta de Vodafone, que había sido incluida en registros de morosos

Por Andreea Iasmina Mateias • 10 abr, 2018
Protección de datos de carácter personal. Derecho al honor. Es muy habitual que las compañías de telefonía cedan sus créditos a empresas de reclamación de deudas para que sean éstas las que traten de cobrarlos. El modus operandi de estas entidades consiste, básicamente, en enviar una carta certificada requiriendo de pago al deudor, “amenazándole” con que será incluido en registros de morosos si no procede a saldar la deuda. Pero, lo cierto es que, no en pocas ocasiones, se ha podido probar que las deudas cedidas eran falsas o injustificadas, lo cual significa que tales entidades de reclamación de deudas no se cercioran, en ningún momento, de la veracidad de los créditos. En este sentido, el Tribunal Supremo entiende que se vulnera el derecho al honor cuando se incluyen en ficheros de morosos a quienes “legítimamente discrepan del acreedor respecto de la existencia y cuantía de la deuda”.
Share by: